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市政府金融办黄庆伟同志在全市金融机构从业人员远离非法集资宣传动员会上的发言

 2016-03-30 16:06:03  admin  551

同志们:

    近年来,驻马店市各级党委,政府高度重视预防和处置非法集资工作。狠抓统一思想认识、强化责任落实、广泛宣传教育、认真排查摸底、依法打击处置和加强领导、强化保障等多项具体工作,进一步健全完善了工作机制。非法集资的危害性日益被越来越多的群众所认识,非法集资的活动空间受到进一步打压,预防和处置非法集资工作取得了一定成效。但从目前情况看,非法集资工作的形势还非常严峻,处置非法集资的任务还非常艰巨,而且将存在相当一个时期,要做好与非法集资长期斗争的准备。

    一、目前我市非法集资的形势和特征

    近年来,我市非法集资案件多发频发,因非法集资引起的社会矛盾日益加剧,并明显呈现出如下特征:

    (一)案件爆发式增长。2015年,全市新发案件数量、涉案金额、涉及人数分别是前两年涉案数量、金额、人数总和的1.87倍、2倍、2.68倍。这一增长势头不仅在驻马店市达到峰值,而且在河南省也较为靠前。

    (二)发案区域广泛。目前已覆盖所有县区,且正在向农村蔓延。已发的案件中有一半发生在市中心城区,有一半涉及各县区,全市八县二区无一幸免,且已渗透到部分乡、村。

    (三)不断向新行业、新领域蔓延。已从传统的房地产、矿产、农业、林业、商品销售等领域,发展到股权投资、理财产品、投资担保、信息咨询、网络借款、农民合作社、金融(小贷、典当、保险、银行、证券)等领域,并出现民办院校、私立医院、养老机构、第三方支付、文化艺术品投资等新的风险点。有的打着“深化改革”、“金融创新”、“互联网金融”等旗号,钻新旧政策更迭的空子,有的借助互联网进行广告宣传和资金支付,形成“互联网+非法集资”现象。

    (四)引发涉稳问题突出。当前非法集资问题处置处于“新老叠加”时期,已发案件没有处置完毕,存量风险还未完全化解,新增案件持续高发,增量风险又不断增加,工作难度加大,维稳压力很大。

    二、要充分认识非法集资对社会的危害性

    什么是非法集资?最高人民法院颁布的《司法解释》(2010)18号有明确规定,概况起来就是同时具有两个要件和四个特征就是非法集资行为。两个要件:一是法律要件或称为形式要件,即“违反国家金融管理法律规定”;二是事实要件或称为实体要件,即“向社会公众吸收资金”。四个特征:一是非法性特征,表现为未经依法批准吸收资金或借用合法经营的形式吸收资金;二是公开性特征,是指通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是利诱性特征,指承诺还本付息或给付高额回报;四是社会性特征,集资对象达到了一定人数,具有广泛性和不特定性,且抗风险能力较弱。

    之所以说非法集资是一种犯罪行为,主要是因为非法集资活动有很大的危害性,主要表现是:一是干扰正常的经济金融秩序,引发风险;二是损害社会公众的经济利益,致使参与非法集资的当事人遭受经济损失,甚至血本无归;三是容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题,甚至造成局部地区社会治安动荡。

    三、防范和处置非法集资工作应坚持防打结合、疏堵并举的基本原则

    所谓“防”,就是要认真落实好三个责任,确保所有领域非法集资监管防范不留真空。一是要落实好地方各级人民政府的属地管理职责,切实做好本行政区域内的风险排查、监测预警、案件查处、善后处置、宣传教育和维护稳定等工作,确保本行政区域防范和处置非法集资工作组织到位、体系完善、机制健全、保障有力。二是要落实好各行业主管、监管部门的一线把关职责,坚持“谁主管,谁监管”、“谁审批,谁监管”,无主管、无审批的统一由工商部门牵头,运用市场监管手段,强化综合监管。三是要落实好各级处置非法集资工作领导小组及其办公室的综合协调和督促督办职责,建立专门机构,充实专职人员,优化工作程序,强化制度约束,提升工作质效。

    所谓“打”,就是要抓住非法集资重点领域、重点区域、重大案件,依法持续严厉打击,最大限度追赃挽损,有效维护社会稳定,同时要讲究策略方法,依法、有序、稳妥处置风险,尽可能使非法集资不发生、少发生,一旦发生要打早打小,在苗头时期、涉众范围较小时解决问题。

    所谓“疏”,就是为个人、企业融资和群众理财开正门、找出路。个人筹集资金,可向亲朋好友借款或申请银行贷款,也可找朋友合伙开办公司,收益均享、风险共担。小微企业需要资金,可以找亲朋好友借款,也可以在企业内部针对员工集资,还可以找志同道合者搞股权转让或找风险投资基金、创业投资基金参股,有一定规模、符合一定条件的可以通过证监会批准公开上市募集资金,或向发改委申请发行企业债券。为满足群众的理财需求,应通过法律、法规和政策规范、鼓励和引导民间投融资行为健康发展,大幅放宽民间投资市场准入,拓宽民间投融资渠道,完善民间借贷日常信息监测机制和备案登记管理机制,将民间融资阳光化,并引导民间借贷利率合理化,抑制高利贷的生存空间。对合规民间借贷引发的纠纷,按照最高法出台的相关规定依法解决。

    所谓“堵”,就是要运用多种手段对非法集资行为加强日常监管和监测,除了前面讲过的要发挥好行业主、监管部门的日常监管职责外,还要针对非法集资的“广告+高息”这一明显特征,由工商部门负责,加强广告监测和检查,强化媒体自律责任,封堵涉嫌非法集资的资讯信息,净化社会舆论环境。由人行牵头,要求金融机构在严格执行大额可疑资金报告制度的基础上,对各类账户交易中具有分散转入、集中转出、定期批量小额转出等特征的涉嫌非法集资资金异动进行分析、识别,并将有关情况及时报告公安机关依法查处。

    四、建立防范非法集资长效机制

    处置非法集资工作是一项艰巨复杂的工作,要做好长期作战的准备,县(区)、乡镇(街道办事处)以及村组(居民小区)要建立起防范非法集资的长效机制。为此提出几点建议:

    (一)加大宣传工作力度。要按照“面向公众,面向基层,注重创新,注重实效”的原则,通过媒体报道、入户宣传、集中宣讲、广场活动等多种形式,充分宣传防范和处置非法集资有关法律法规和政策,普及防范处置非法集资相关的金融知识,剖析近年来查处的非法集资典型案例,多层次、立体化、全覆盖地开展宣传活动,推动防范和处置非法集资宣传进机关、进学校、进家庭、进社区、进村组,做到家喻户晓、铺天盖地。通过宣传,引导社会公众自觉抵制非法集资,增强自我防范和风险自担意识,从源头上遏制非法集资高发势头。

    (二)全面加强监测预警。要建立起立体化、社会化、信息化的监测预警体系。充分发挥社会综治工作和平安建设工作中的网格化管理和基础群众自治的经验和优势,把防范非法集资工作作为社会治安综合治理网格化管理的一项重要内容并纳入其考核体系,广泛开展群防群治。同时,创新工作方法,充分利用互联网、大数据等技术手段加强对非法集资的监测预警,推动实现工商市场主体公示信息、人民银行征信信息、公安打击违法犯罪信息、法院立案判决执行信息等相关信息的依法互通共享,加强风险研判,及时预警提示。

    (三)发动群众防范预警。首先,投资者要学会保护好自己,“你看中的是别人给的收益,别人惦记的却是你的本金”,这句话生动地揭示了高收益产品背后隐藏的陷阱。高收益往往伴随着高风险,是金融行业颠覆不破的道理,“保本保收益”、“刚性兑付”的承诺万不可轻信。高息诱惑很可能是镜中月水中花,看似美丽动人,最终是一场空欢喜。其次,要立足调动广大群众的积极性,探索建立群众广泛参与的防范预警机制。建立非法集资举报奖励制度,让广大群众成为防范非法集资的主力军,既当宣传员,又要当好监督员;既远离非法集资,又站出来举报抵制非法集资危害他人、危害社会。