驻马店市政府金融网

驻马店银监分局王献军同志在全市金融机构从业人员远离非法集资宣传动员会上的发言

 2016-03-30 16:15:13  admin  1679

同志们:

    集资宣传动员会,对我市防范打击非法集资工作进行安排部署,我们认为很有必要。下面,根据会议安排,结合驻马店辖区实际,就全市银行业机构如何做好下一步防范和打击非法集资工作提出以下要求:

    一、清醒认识当前打击非法集资工作的严峻性

    当前,非法集资问题非常突出,存量问题不断暴露,新的案件种类不断发生,案件高发频发势头不减,已经在一定程度上影响了正常的经济金融秩序。大家都知道,近两年与金融业高度相关的投资理财、非融资性担保、P2P网贷等领域已成为非法集资案发重点,也引起了银行业监管部门的高度重视。因为这些钱都要经过银行体系流动和过滤不断放大,银行既能派生存款也能派生风险,我们讲的“守住不发生区域性、系统性风险的底线”不是一句简单的话,每家银行都可能从自身引发风险,也可能受到外部风险波及。因此,各银行业机构也都有责任和义务去维护正常的金融秩序。非法集资虽然不是银行自身产生的风险,但比银行的内生风险还要严重,由于这些风险难以规避和控制,最终可能引发更为严重的问题。因此,各银行业机构对此要有清醒的认识,既要看到非法集资问题的复杂性和严峻性,更要看到遏制非法集资的特殊重要性和现实紧迫性,坚决守住不发生系统性区域性风险底线。要从做好银行风险防控的高度和角度,认真落实好各级政府部门和银行监管部门的工作要求。把打击非法集资作为当前维护金融社会稳定、防范银行业风险的一件大事抓紧抓好。

    二、严格落实防范和打击非法集资各项工作要求

    (一)进一步健全工作机制。各银行业金融机构要认真按照《河南银监局办公室转发银监会办公厅关于进一步做好防范和处置非法集资工作的通知》(豫银监办发〔2016〕1号)要求,结合本单位实际,制定年度处非工作规划,明确风险防控、宣传教育、监测预警、涉案账户查控等各项工作职责分工,对直接责任人、机构负责人和业务条线管理人员等严格厘清责任,明确相应的奖惩措施,严格遵照执行。

    (二)持续做好涉非风险排查工作。各银行业金融机构要“看好自己的门,管好自己的人”,确保分支机构和员工不参与非法集资活动。要严格按照银监会《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》(银监办发[2014]57号)、《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》(银监办〔2015〕97号)等要求,规范银行销售投资理财产品的业务流程,强化营业场所和员工行为管理,认真落实轮岗、对账、内审、授权等管理要求,强化制度管人的有效性。辖内各银行业金融机构要做到每季度开展一次员工涉非排查活动,既对客户经理、高管人员进行排查,还要对重要环节、重要岗位人员八小时以外行为进行排查。与此同时,针对员工私售“飞单”参与非法集资、利用职位优势为不法分子提供便利等行为要适时进行专项排查。排查过程中要做到不走过场、不留死角、不留盲区,发现问题及时上报。要通过认真细致的风险排查,对非法集资工作做到早防范、早控制,确保把问题解决在萌芽状态,把矛盾化解在基层。

    (三)进一步加强对员工的管理引导。一要严格规范业务流程。各银行业金融机构要组织业务部门员工认真学习领会银监办发〔2014〕57 号和银监办发〔2015〕97 号等有关文件精神,在实际工作中严格落实文件要求,规范业务流程,不越权办理业务、不逆程序操作、不打擦边球,坚持依法经营、合规经营。二要进一步加强对员工的管理引导。组织员工逐人签订不得参与或变相参与非法集资承诺书,引导员工算好违规“成本账”,杜绝私售飞单、充当资金掮客等行为。制定有奖举报制度,对发现顶风作案的严肃处理。三要切实关心员工工作、学习和生活,及时帮助解决困难,消除隐患。要加强对离退休人员的管理教育,关心引导他们珍惜待遇,安度生活,遵纪守法。同时向社会公众和行内员工提示他们的角色转变,防范熟人文化和借用信誉风险。

    (四)严格抓好“三十个严禁”贯彻执行。2015年9月,河南银监局向全省银行业机构印发了《河南银行业金融机构从业人员三十个严禁》,其中第一条就是“严禁自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等融资机构,充当资金掮客,参与或变相参与非法集资”。辖内各银行业机构要认真落实 “三十个严禁”要求,采取集中学习、印制手册、员工自查等多种形式,让每位员工铭记于心,落实在具体行动中。分局各监管部门要督促被监管机构认真贯彻落实好“三十个严禁”,让全市每个银行业从业人员都要了解“三十个严禁”是我省银行业从业人员的红色高压线,任何人不得逾越。各银行业机构对违反“三十个严禁”的人员要实行零容忍,严格按照禁令要求处理。

    (五)严禁银行业机构为非法集资提供任何金融服务。银行是发现非法集资的前哨,必须站好岗、把好关。各银行业机构要加强对涉嫌非法集资资金的监测,对涉及担保公司、小贷公司、反洗钱可疑账户等单位和个人账户加强监控,对上述账户与日常经营习惯和消费习惯不符的资金进出加强研判,对贷款资金流向加强后续检查,对回流资金加强监控,及时切断贷款资金、理财资金、存款资金等流向非法集资账户的途径,发现风险账户后及时报告处置。严禁银行业机构为非法集资提供任何金融服务,严禁银行业员工违规参与各类集资活动。今年,按照河南银监局年初工作会要求,监管部门将采取银行自查、交叉检查、指定银行内审检查与监管检查评估相结合等方式,彻查银行员工参与非法集资等违法违规行为,发现一起、查处一起。

    三、积极开展面向公众的宣传教育活动

    根据《河南银监局办公室关于开展2016年河南银行业“打击虚假信息诈骗及非法集资”宣传服务活动的通知》(豫银监办发〔2016〕3号)、《河南银监局办公室关于进一步做好防范和处置非法集资有关宣传工作的通知》(豫银监办发〔2016〕34号)精神,我分局于2016年2月1日至12月31日在全市各银行业金融机构中开展打击虚假信息诈骗和非法集资宣传服务活动。辖内各银行业金融机构要认真按照有关工作要求,积极承担对社会公众的宣传教育义务,加强对广大群众的金融知识和风险警示教育,通过宣传让群众辨清什么是合法、什么是非法,不轻易上当、不主动参与,自觉抵制非法集资。要依托营业网点优势,有效利用营业厅内外部资源环境,通过设置宣传专栏、张贴警示标识、印发材料、风险提示、案例宣传等方式向广大金融消费者进行宣传,确保机构网点100%参与。要创新方式方法,充分运用各类宣传媒介和载体,开展包括网络宣传、媒体宣传、社会宣传等形式多样的宣传教育活动。要将日常宣传与集中宣传相结合,积极配合地方有关部门开展宣传月活动,加强协调联动,将防范打击非法集资宣传教育与风险管理、银行业消费者权益保护等工作相结合,有效推动处非宣传教育工作常态化、制度化、持续化,形成防范打击非法集资宣传教育的长效机制。